قطاع سريع التحديث يشمل البنوك والتقنية المالية والتأمين وأسواق المال. نرشدك في الترخيص لدى البنك المركزي وهيئة السوق المالية والحوكمة والتقارير الرقابية.
من يحتاج إلى ترخيص في قطاع الخدمات المالية؟
القاعدة الأساسية في هذا القطاع أن النشاط المالي المنظم لا يبدأ قبل الحصول على ترخيص من الجهة الرقابية المختصة. ويتوزع الإشراف بحسب طبيعة النشاط:
- البنك المركزي السعودي: البنوك وشركات التمويل ومقدمو خدمات المدفوعات، وكثير من حلول التقنية المالية المرتبطة بها.
- هيئة السوق المالية: أنشطة الأوراق المالية كالتعامل وإدارة الأصول والحفظ والترتيب وتقديم المشورة، إضافة إلى الصناديق الاستثمارية.
- أنشطة التأمين: تخضع لجهتها الرقابية المختصة، ويُتحقق من الجهة والمتطلبات السارية قبل البدء.
كيف يسير الترخيص عادةً؟
- توصيف النشاط بدقة، لأن تغيير وصف المنتج قد ينقله من جهة رقابية إلى أخرى أو من فئة ترخيص إلى أخرى.
- التواصل المبدئي مع الجهة الرقابية، والنظر في البيئات التجريبية التنظيمية التي تتيحها الجهات الرقابية لاختبار الحلول المبتكرة.
- إعداد خطة العمل والنموذج المالي، وإثبات القدرة على استيفاء متطلبات رأس المال التي تحددها الجهة الرقابية.
- بناء الحوكمة: مجلس إدارة ولجان، ووظائف الالتزام ومكافحة غسل الأموال وإدارة المخاطر، وتعيين قيادات تستوفي متطلبات الملاءمة.
- تجهيز البنية التقنية وفق أطر الأمن السيبراني التي تصدرها الجهات الرقابية والهيئة الوطنية للأمن السيبراني، ومتطلبات حماية البيانات الشخصية لدى الهيئة السعودية للبيانات والذكاء الاصطناعي (سدايا).
- بعد الترخيص: استكمال السجل التجاري، والتقارير الرقابية الدورية، والتزامات الإفصاح.
ومن الأخطاء الشائعة إطلاق منتج للجمهور قبل الترخيص، والتعاقد مع مزود لخدمات جوهرية دون مراعاة ضوابط الإسناد، والتقليل من حجم فريق الالتزام المطلوب في المرحلة الأولى. ويمكن لانوفانت المساعدة في تنظيم ملف الطلب ومتابعته.
أسئلة شائعة
هل منصة اعتماد جزء من قطاع الخدمات المالية؟
منصة اعتماد منصة حكومية للمنافسات والمشتريات الحكومية وما يرتبط بها من مستحقات للموردين، وتستخدمها المنشآت للتعامل مع الجهات الحكومية بصفتها موردة أو مقدمة خدمات، ولا تتعلق بترخيص المنشآت المالية.
كيف تسجّل المنشأة في منصة اعتماد؟
يتم التسجيل عبر المنصة نفسها ببيانات السجل التجاري والشهادات النظامية السارية، ثم تُستكمل بيانات المنشأة وأنشطتها لتتمكن من الاطلاع على المنافسات والتقدم إليها.
هل يمكن للشركة الأجنبية تقديم خدمات مالية في المملكة؟
يمكن ذلك عادةً عبر كيان مرخّص في المملكة يستوفي متطلبات الجهة الرقابية المختصة، إضافة إلى ترخيص وزارة الاستثمار، وتختلف المتطلبات بحسب النشاط.
هل تحتاج شركات التقنية المالية إلى ترخيص قبل الإطلاق؟
إذا تضمن المنتج نشاطًا ماليًا منظمًا كالمدفوعات أو التمويل أو الاستثمار فإنه يحتاج إلى ترخيص أو تصريح تجريبي، أما الحلول التقنية التي تُباع للمؤسسات المرخصة فقد تخضع لمتطلبات مختلفة، ويُتحقق من ذلك مع الجهة المختصة.
