إذا كنت تدير منشأة صغيرة أو متوسطة في السعودية، فالدعم الحكومي الذي يستحق وقتك يقع في أربع مجموعات: استرداد رسوم حكومية دفعتها بالفعل، وضمانات تشجع البنوك على إقراضك، وتمويل من البنوك والصناديق التنموية، ودعم لجزء من أجور السعوديين الذين توظفهم. ابدأ باستخراج شهادة حجم المنشأة من «منشآت»، ثم حدّد البرنامج الذي يناسب حاجتك من القائمة أدناه، وتقدّم عبر قناته الرسمية وحدها. وإذا بدأت منشأتك ممارسة نشاطها في عام 2024 أو بعده، فابدأ بمبادرة «استرداد» قبل غيرها، لأن التسجيل فيها ينتهي بنهاية عام 2026.
راجعنا كل برنامج في هذا الدليل على موقعه الرسمي في نوفمبر 2026. والشروط والحدود ومعايير الأهلية تتغير، وأحيانًا أكثر من مرة في السنة، فاعتبر هذا الدليل خريطة طريق لا لائحة نهائية، وتحقق من التفاصيل في الصفحة الرسمية لكل برنامج قبل أن تتقدم أو تبني عليها أي خطة.
أي برنامج يناسب أي حاجة؟
كثير من أصحاب المنشآت يضيعون وقتهم في التقديم على برنامج لا يناسبهم. ابدأ من المشكلة التي تريد حلها:
- بدأت نشاطك حديثًا وتدفع رسومًا حكومية: مبادرة «استرداد» من «منشآت» تعيد كثيرًا منها.
- البنك مقتنع بنشاطك لكنه يطلب ضمانات أكثر مما تملك: برنامج ضمان التمويل المعروف باسم «كفالة»، ويقدمه اليوم بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، يضمن جزءًا من التمويل لصالح جهة التمويل.
- أنت رائد أعمال سعودي تبدأ مشروعًا صغيرًا أو تنمّيه: بنك التنمية الاجتماعية يقدم منتجات تمويلية للمنشآت الجديدة والقائمة.
- تنشئ مصنعًا أو توسّعه، أو مشروعًا في الخدمات اللوجستية أو التعدين أو الطاقة: صندوق التنمية الصناعية السعودي هو الجهة المتخصصة.
- توظف سعوديين: صندوق تنمية الموارد البشرية «هدف» يدعم جزءًا من أجورهم لمدة محددة.
- لا تعرف من أين تبدأ: مراكز دعم المنشآت التابعة لـ«منشآت» تقدم استشارات مجانية وتوجهك إلى البرنامج المناسب.
ولا يغني أي من هذه البرامج عن إدارة مالية سليمة؛ فالضمان يحتاج إلى جهة تمويل مقتنعة بخطة السداد، والاسترداد لا يصل إلا بعد أن تدفع. وإذا كانت السيولة ضيقة الآن فابدأ بالأساسيات في دليلنا عن إدارة التدفق النقدي في الأزمات، واستعمل برامج الدعم لتخفيف الضغط لا لسد الفجوة كلها.
ابدأ من «منشآت»: شهادة حجم المنشأة ومراكز الدعم
الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة «منشآت» هي الجهة الحكومية المعنية بالمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، ولديها خدمتان مجانيتان تسبقان تقريبًا كل ما يأتي في هذا الدليل.
شهادة حجم المنشأة
هي شهادة تعريفية تُقرّ بأن منشأتك تستوفي معايير تعريف المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. وبحسب «منشآت»، تسهّل الشهادة حصول المنشأة على التفضيلات التي تقدمها الجهات الأخرى، مثل الإعفاء من تقديم الضمان الابتدائي عند المشاركة في المنافسات الحكومية، والأولوية في المنافسات المحدودة والشراء المباشر، وذلك وفق شروط كل جهة وأنظمتها. وهي كذلك شرط للاستفادة من مبادرة «استرداد».
لإصدارها ادخل إلى ملفك التعريفي في موقع «منشآت» واستكمل بيانات منشأتك، بما فيها الإيرادات، فتصدر الشهادة إلكترونيًا، ولا توجد رسوم لإصدارها حاليًا بحسب الهيئة. وتحتاج إلى:
- سجل تجاري سارٍ، أو ملف منشأة نشط لدى وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية.
- أعداد الموظفين كما هي مسجلة لدى الوزارة، وبيانات الإيرادات أو تعبئة إقرار بها.
- أن يكون لمقدم الطلب دور معتمد لدى وزارة التجارة ووزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، مثل المالك أو الشريك أو المدير العام أو المدير المالي.
وتحسب «منشآت» الحجم على أساس السجل التجاري الرئيسي وجميع السجلات التابعة له، فيدخل عدد العاملين في الفروع وإيراداتها في الحساب. وإذا تغيّر اسم المنشأة أو كيانها النظامي وجب إلغاء الشهادة الحالية وإصدار شهادة جديدة.
مراكز دعم المنشآت
تقدم مراكز دعم المنشآت جلسات استشارية ثنائية مع خبراء متخصصين، وبرنامج إرشاد ينقل فيه رجال أعمال ناجحون خبرتهم إلى أصحاب المنشآت في المجال نفسه، وبرامج تدريبية، وفعاليات لشبكات الأعمال، وجلسات مع الجهات الحكومية الشريكة داخل مقار المراكز. ويبدأ موظف دعم الأعمال بتقييم احتياجك ثم يوجهك إلى البرامج المناسبة. والحجز يتم عبر موقع «منشآت». كما تنشر الهيئة دليلًا لبرامج وخدمات الدعم الحكومية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، يمكنك تصفيته حسب مرحلة منشأتك ونشاطها.
مبادرة «استرداد»: إعادة الرسوم الحكومية للمنشآت الجديدة
«استرداد» هي النسخة الثانية من مبادرة «منشآت» لإعادة الرسوم الحكومية المدفوعة من المنشآت الصغيرة والمتوسطة الجديدة، وتغطي الأعوام المالية من 2024 إلى 2028. ينتهي التسجيل فيها بنهاية عام 2026، وتُصرف المبالغ المستردة على دفعات دورية حتى نهاية عام 2028 أو حتى صدور قرار بانتهاء المبادرة، أيهما أسبق.
ما الرسوم التي تُسترد؟
- نشر عقد تأسيس الشركة، لمرة واحدة.
- إصدار السجل التجاري وتجديده. وفي السجل الصادر وفق نظام السجل التجاري الجديد، الذي لا رسوم تجديد فيه، تُسترد رسوم التأكيد السنوي بدلًا من التجديد.
- تحويل المؤسسة إلى شركة.
- اشتراك الغرفة التجارية وتجديده.
- الرخص البلدية لممارسة النشاط.
- اشتراك البريد السعودي للمنشأة.
- تسجيل علامة تجارية واحدة وبراءة اختراع واحدة.
- إصدار تراخيص الأنشطة الاقتصادية وتجديدها.
- 80% من المقابل المالي للعامل الأجنبي دون مرافقيه، بما لا يتجاوز 30 عاملًا.
المقابل المالي للعمالة الوافدة هو البند الأكبر عند أغلب المنشآت. وتوضح «منشآت» أن المقصود به المقابل المالي لرخصة العامل الأجنبي الذي يُدفع سنويًا لوزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، ويُسترد منه 80% من أصل المبلغ المدفوع. ويتوقف الحد الأعلى لعدد العمال على تصنيف نشاطك في لائحة المبادرة؛ فأمثلة الهيئة نفسها تُظهر الحد الكامل البالغ 30 عاملًا لتصنيف، وحدًّا أقل لتصنيف آخر، وعدم استحقاق هذا البند أصلًا لتصنيف ثالث. لذلك تحقق من تصنيف نشاطك قبل أن تعتمد على هذا الجزء.
من يستحق؟
- منشأة سجلها التجاري سارٍ، وشهادة حجمها سارية، وترخيص نشاطها سارٍ إن كان النشاط يتطلب ترخيصًا.
- مملوكة بالكامل لسعوديين، ويُستثنى من ذلك المنشآت التي يقع نشاطها ضمن الأنشطة المصنفة في الفئتين (أ) و(ب) في ملحق اللائحة.
- لم يكن بدء ممارستها النشاط قبل بداية عام 2024، ولم يمضِ على بدئها ثلاث سنوات. ويُعد تاريخ تسجيل أول عامل هو تاريخ البدء، ولا يغيّره تحويل المؤسسة إلى شركة.
- تحقق نسب التوطين المعتمدة في برنامج «نطاقات» لدى وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، والمنشأة المستثناة من هذه النسب تُعد محققة لها.
- لا تقل الحصص المملوكة للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة أو للأفراد عن 60% من ملكية الشركة.
راجع نطاق منشأتك في منصة قوى قبل التقديم، فخلل واحد هناك قد يُسقط طلبًا مكتملًا في كل ما عداه.
كيف تتقدم؟
- استخرج شهادة حجم المنشأة أو جدّدها، واحرص على بقائها سارية طوال فترة الاستحقاق.
- سجّل عبر صفحة مبادرة «استرداد» في موقع «منشآت» برقم هوية الشخص المسجل مالكًا في السجل التجاري.
- اختر المنشأة وقدّم الطلب. ويمكنك التقديم لأكثر من سجل تجاري، كما يمكن التقديم بسجل فرعي إذا استوفى الاشتراطات.
- أضف رقم الآيبان الخاص بالمنشأة، فالمبالغ تُرد إلى الآيبان المعتمد للمنشأة في صفحة المبادرة، أيًّا كان الحساب الذي دُفعت منه الرسوم.
- تابع طلبك من الصفحة نفسها، وإذا رُفض الطلب يظهر لك سبب الرفض هناك.
وتسجيل الطلب لا يعني قبوله نهائيًا؛ فالهيئة تجري مراجعة نهائية قبل الصرف، وقد يتحول الطلب إلى «غير مؤهل» إذا توقفت المنشأة عن استيفاء الشروط. لذلك حافظ على سريان الشهادة والتراخيص وعلى وضعك في «نطاقات» حتى آخر دفعة.
مثال ذلك شركة تجارية سعودية بدأت نشاطها مطلع العام الماضي، وتوظف عددًا من العمال الوافدين، وتدفع رسوم السجل التجاري والغرفة التجارية والرخص البلدية. إذا كان نشاطها ضمن تصنيف مستحق وحققت نسبة التوطين المطلوبة، فبإمكانها التسجيل قبل نهاية عام 2026 والمطالبة بالرسوم المستحقة منذ بدء نشاطها، ومنها ما دفعته أثناء التأسيس. أما ما لا ينبغي لها فعله فهو إدخال المبلغ المسترد في توقعاتها النقدية قبل وصوله فعلًا.
«كفالة»: برنامج ضمان التمويل لدى بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة
«كفالة» لا يقرض المال، بل يضمن جزءًا من التمويل الذي تمنحك إياه جهة تمويل متعاونة مع البرنامج، فيخفف مخاطرها وقد يرجّح قرارها لصالحك حين يكون نشاطك سليمًا والضمانات غير كافية. ويُقدَّم البرنامج اليوم باسم «برنامج ضمان التمويل» لدى بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، أحد البنوك التنموية التابعة لصندوق التنمية الوطني؛ فالعنوان الإلكتروني القديم لـ«كفالة» يحيل إلى صفحة البرنامج في موقع البنك، ودليل برامج الدعم لدى «منشآت» ما زال يذكره باسم «كفالة».
ماذا يقدّم؟
للبرنامج منتج اعتيادي يخدم جميع القطاعات التي لا تشملها مبادرات أخرى، ومنتجات لقطاعات محددة: القطاعات المصدّرة والاستيراد، وقطاع الترفيه، والقطاع الثقافي، والقطاع الاستشاري المحلي، والقطاعات الوقفية وغير الربحية. وفي المنتج الاعتيادي يحدد البنك الحد الأقصى لنسبة الضمان بـ80% من التمويل، وتعرض صفحة كل منتج كذلك نسبة الأجور والحد الأقصى للضمان الذي يرتفع من المنشآت متناهية الصغر إلى الصغيرة ثم المتوسطة. تحقق من هذه الأرقام في صفحة المنتج نفسه، لأنها تختلف بين المنتجات وقد تتغير.
كيف تتقدم؟
- تتقدم المنشأة بطلب التمويل مباشرة إلى إحدى الجهات التمويلية المتعاونة مع البرنامج، أو عبر بوابة التمويل التي يشرف عليها البنك، وفيها تسجّل وتتحقق من هويتك عبر «نفاذ».
- تدرس جهة التمويل الطلب، وإذا احتاجت إلى ضمان يغطي مخاطر التمويل أحالته إلى البرنامج.
- يدرس البرنامج طلب الضمان، وإذا وافق عليه أصدر الكفالة لصالح جهة التمويل.
أنت عمليًا تتعامل مع جهة التمويل لا مع البرنامج، فجهّز ما تطلبه أي جهة تمويل: قوائم مالية حديثة، وكشوف الحساب البنكي، والسجل التجاري والتراخيص، وتوقعات التدفق النقدي، ومذكرة واضحة عن الغرض من التمويل وطريقة سداده. واسأل بنكك مباشرة هل يتعامل مع البرنامج وهل ينطبق على طلبك. وفي الطلبات الأكبر تساعدك خدمتنا في دعم تمويل المشاريع والقروض البنكية على إعداد الملف والتفاوض مع البنك.
تمويل المنشآت لدى بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من المنتجات التمويلية للمنشآت وروّاد الأعمال، للمشاريع الجديدة والمنشآت القائمة، ويتم التقديم عليها إلكترونيًا دون زيارة الفروع. ومن أبرزها حاليًا:
- تمويل رواد الأعمال: تمويل طويل الأجل لأصول مشاريع ريادة الأعمال والمشاريع الناشئة وتكاليفها التشغيلية، يبدأ من 50 ألف ريال ويصل إلى 500 ألف ريال.
- تمويل التميز للمشاريع المبتكرة أو التقنية.
- تمويل الامتياز التجاري، ومنه مسار سريع، لمن يريد بدء مشروعه تحت علامة تجارية قائمة.
- التمويل قصير الأجل وتمويل السيولة للاحتياجات المالية العاجلة للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة.
- منتجات قطاعية، مثل قطاع تقنية المعلومات وقطاع الألعاب والرياضات الإلكترونية.
لمن يناسب؟
تناسب هذه المنتجات روّاد الأعمال السعوديين الذين يملكون مشاريعهم ويديرونها بأنفسهم. وفي منتج تمويل رواد الأعمال تشمل الشروط العامة للبنك: الجنسية السعودية، وعمرًا ضمن الحدود التي يحددها البنك، وحدًّا أدنى من المؤهل العلمي، وملكية المتقدم للمشروع بالكامل، وسجلًا تجاريًا حديثًا ضمن المدة التي يحددها البنك، ونشاطًا ضمن قائمة الأنشطة التي يدعمها، والتفرغ الوظيفي قبل توقيع عقد التمويل، واجتياز دورة تدريبية لدى إحدى الجهات الشريكة، واجتياز المقابلة الشخصية.
كيف تتقدم وماذا تجهّز؟
- تقدّم على المنتج عبر موقع البنك أو تطبيقه، وأدخل بياناتك بدقة.
- أدخل بيانات الكفيل، فتصله رسالة نصية بطلب الكفالة وعليه أن يوافق.
- ارفع المستندات المطلوبة خلال المهلة المحددة: صورة المؤهل العلمي، ورقم الآيبان الشخصي، وصورة السجل التجاري، وصور هويات الكفلاء وشهادات تعريف برواتبهم.
- اختر الجهة الشريكة، وسدّد رسوم الدورة التدريبية المعتمدة، وأكملها.
- تعتمد الجهة الشريكة مبلغ التمويل، ويصلك إشعار به، ثم يعتمد البنك الطلب نهائيًا.
والضمان المطلوب في هذا المنتج كفالة استقطاع من راتب الكفيل، فاختر كفيلًا يفهم طبيعة هذا الالتزام. ولكل منتج آخر شروطه الخاصة المنشورة في صفحته.
صندوق التنمية الصناعية: تمويل المشاريع الصناعية
يقدم صندوق التنمية الصناعية السعودي تمويلًا قصير الأجل ومتوسطه وطويله لمشاريع الصناعة والخدمات اللوجستية والتعدين والطاقة. وأبرز حلوله: تمويل المشاريع لإنشاء المصانع وتوسعتها، وتمويل رأس المال العامل للعملاء الحاليين، وتمويل الاستحواذ، والتمويل متعدد الأغراض، وتمويل سلاسل الإمداد الذي يدفع فواتير الموردين مسبقًا للموردين الصناعيين المحليين المعتمدين لدى جهات مشترية كبرى محددة. ويقدم الصندوق أيضًا خدمات استشارية لدعم نمو المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وبرامج تدريبية عبر أكاديميته. وتُظهر أرقام الصندوق نفسه، المحدّثة حتى نهاية الربع الثالث من عام 2026، أن 72% من إجمالي قروضه ذهبت إلى المنشآت الصغيرة والمتوسطة، أي أنه ليس للمصانع الكبيرة وحدها.
لمن يناسب؟
يناسب الصندوق أصحاب المشاريع الصناعية أو اللوجستية الفعلية: مصنع جديد، أو زيادة في الطاقة الإنتاجية، أو أتمتة، أو استثمار في كفاءة الطاقة، أو دور في سلاسل إمداد جهات كبرى. وليس جهة تمويل عامة للمنشآت خارج هذه القطاعات الأربعة، كالمنشآت التجارية المعتادة. أما تمويل رأس المال العامل فمخصص للمشاريع القائمة التي لها علاقة ائتمانية جيدة مع الصندوق وأمضت الفترة التشغيلية الدنيا التي يحددها.
كيف تتقدم وماذا تجهّز؟
يبدأ التقديم بطلب قرض مبدئي عبر بوابة العملاء الإلكترونية للصندوق. وتشمل المتطلبات الإلزامية لتمويل المشاريع:
- المستندات النظامية للكيان المقترض: السجل التجاري، وعقد التأسيس وملحقاته، والقوائم المالية المدققة إن وجدت، وبيانات الترخيص الصناعي إن وجد.
- وصف المشروع: منتجاته وتفاصيلها، والتكلفة الإجمالية، ومبلغ القرض المطلوب.
- إثبات الملاءة المالية: ضمانات من خارج الكيان المقترض تغطي مبلغ القرض على الأقل، مثل العقارات أو محفظة أسهم أو استثمارات في كيانات أخرى، مدعومة بوثائقها.
- خطاب عدم ممانعة موقّع من المقترض والمساهمين والضامنين للاستعلام الائتماني، وللملاك أو المساهمين الأجانب تقرير ائتماني من شركة معلومات ائتمانية مرخصة في بلد إقامتهم.
والموافقة في المرحلة المبدئية تعني الانتقال إلى المرحلة التالية لا الموافقة النهائية. بعدها تستكمل ملف القرض ليدرس الصندوق المشروع من النواحي المالية والفنية والتسويقية، ثم تُوقَّع العقود بعد الموافقة، ويُصرف القرض على دفعات وفق تقدم تنفيذ المشروع. وينشر الصندوق دليلًا لإعداد دراسة الجدوى، والدراسة المتقنة تختصر كثيرًا من المراسلات.
صندوق تنمية الموارد البشرية «هدف»: دعم توظيف السعوديين
منتج «دعم التوظيف» من صندوق تنمية الموارد البشرية يساعد منشآت القطاع الخاص والقطاع غير الربحي في أجور السعوديين الذين توظفهم. يدفع الصندوق نسبة ثابتة قدرها 30% من الأجر في السنتين الأولى والثانية، مع دعم إضافي عند توظيف الإناث وذوي الإعاقة، وفي القطاعات والمهن المستهدفة، وفي المدن خارج المدن الرئيسية، وبحسب حجم المنشأة، وكل ذلك ضمن سقف شهري يحدده الصندوق. ويمتد الدعم حتى 24 شهرًا لكل موظف، ويُودَع آليًا في الحساب البنكي للمنشأة دون رفع فواتير شهرية.
من الموظف المستحق؟
- سعودي الجنسية ضمن الفئة العمرية التي يحددها الصندوق، ومسجل في المنصة الوطنية الموحدة للتوظيف «جدارات».
- ليس طالبًا ولا متقاعدًا ولا صاحب عمل أو سجل تجاري، ولا يعمل لدى جهة أخرى.
- مسجل في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية على منشأتك نفسها، بدوام كامل لا بدوام جزئي أو عمل عن بعد.
- أجره، أي الراتب الأساسي مع بدل السكن كما هو مسجل في التأمينات، ضمن النطاق الذي يحدده الصندوق.
- يُضاف إلى طلب الدعم خلال المهلة التي يحددها الصندوق بعد تسجيله في التأمينات الاجتماعية.
كيف تتقدم؟
سجّل الدخول إلى الخدمات الإلكترونية للصندوق الخاصة بالمنشآت باسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بحساب منشأتك في وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية. ثم ادخل إلى برنامج دعم التوظيف، ووافق إلكترونيًا على الشروط والضوابط، وحدّد البنك وأضف آيبان المنشأة، ثم أضف الموظفين المستحقين. ويتحقق النظام من البيانات آليًا، ويجري الصندوق زيارات فحص للتأكد من أن الموظفين المدعومين يعملون فعلًا حيث هم مسجلون.
وفي وقت الأزمة تهمّك نقطتان. الأولى أن الصندوق يوضح أن دعمه موجّه للمنشأة بناءً على توظيفها للسعوديين واستمرارهم على رأس العمل، وليس منحة للمنشآت المتأثرة ماليًا. والثانية أنه لا يجوز فصل الموظف ثم إعادة تعيينه للاستفادة من الدعم. والمنشأة الموقوفة لدى الصندوق أو الوزارة، أو التي عليها مبالغ مستحقة لهما، لا تستطيع التقديم حتى تنتهي المخالفة، ويبدأ الدعم من تاريخ رفعها دون أثر رجعي.
كيف تجهّز طلبًا قويًا
تتحقق البرامج كلها من أمور متشابهة، وترتيبها مرة واحدة يسرّع كل طلب بعدها:
- الوضع النظامي: سجل تجاري وتراخيص سارية، ونطاق جيد في منصة قوى، وتسجيل صحيح للموظفين في التأمينات الاجتماعية، وأجور تُصرف عبر منصة مدد، وإقرارات ضريبة القيمة المضافة والزكاة محدّثة لدى هيئة الزكاة والضريبة والجمارك.
- شهادة حجم منشأة سارية من «منشآت».
- سجلات مالية: قوائم مدققة إن وجدت، وحسابات إدارية حديثة، وكشوف بنكية للأشهر الأخيرة.
- توقعات وخطة: توقعات للتدفق النقدي، والغرض من الدعم أو التمويل، وطريقة السداد أو الأثر المنتظر. والطلب المبني على استراتيجية نمو واضحة أسهل كثيرًا في القبول.
- بيانات الملاك: هويات الملاك، وتسجيل أدوار من سيتقدمون بالطلبات تسجيلًا صحيحًا لدى وزارة التجارة.
- آيبان باسم المنشأة جاهز للتسجيل.
- مسؤول واحد عن الملف داخل المنشأة، يتابع المواعيد والتجديدات ورسائل كل برنامج.
وإذا لم يتسع وقت فريقك لذلك، يمكن لمستشاري انوفانت المساعدة في تجهيز الملف وإعداد التوقعات والاستعداد للقاء جهة التمويل من خلال خدمات دعم الأعمال.
أخطاء شائعة
- الاعتماد على مقال قديم أو منشور في وسائل التواصل: البرامج يتغير اسمها وتنتقل بين الجهات وتتبدل شروطها، وانتقال «كفالة» إلى بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة مثال واضح.
- تفويت موعد انتهاء التسجيل في «استرداد» بنهاية عام 2026.
- احتساب المال قبل وصوله: الاسترداد يُصرف على دفعات، والضمان مرهون بموافقة جهة التمويل.
- اعتبار «كفالة» قرضًا حكوميًا: هو ضمان لجهة التمويل، والقرار يبقى لها.
- التقديم بشهادة حجم منتهية أو مع مشكلة في «نطاقات»: عالج ذلك أولًا.
- الدفع لوسطاء يعدون بالقبول: هذه البرامج تُطلب من قنواتها الرسمية، و«استرداد» مثلًا يُقدَّم عليه من موقع «منشآت» دون التواصل مع أي طرف آخر.
- استعمال الدعم لتغطية خسارة هيكلية: الدعم يساعد منشأة قادرة على الاستمرار في النمو أو تجاوز مرحلة صعبة، لكنه لا يصلح نموذج عمل خاسرًا، وهذا ما يتناوله دليلنا عن استراتيجية خفض التكاليف في الشركات السعودية.
أسئلة شائعة
ما أبرز برامج دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة في السعودية؟
أبرزها مبادرة «استرداد» وخدمات الاستشارات المجانية لدى «منشآت»، وبرنامج «كفالة» لضمان التمويل لدى بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، والمنتجات التمويلية لبنك التنمية الاجتماعية، وتمويل صندوق التنمية الصناعية للمشاريع الصناعية، ودعم التوظيف من صندوق تنمية الموارد البشرية. ولكل منها شروطه في موقعه الرسمي.
كيف أسترد الرسوم الحكومية عبر مبادرة «استرداد»؟
استخرج شهادة حجم منشأة سارية، وتأكد أن منشأتك بدأت نشاطها في عام 2024 أو بعده وتستوفي شروط الملكية و«نطاقات»، ثم سجّل في صفحة المبادرة على موقع «منشآت» قبل نهاية عام 2026 وأضف آيبان المنشأة.
هل يموّل بنك التنمية الاجتماعية المنشآت الصغيرة؟
نعم، فلديه عدة منتجات للمنشآت، منها تمويل رواد الأعمال للمشاريع الجديدة، وتمويل الامتياز التجاري، والتمويل قصير الأجل للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة. والتقديم إلكتروني، ولكل منتج شروطه ومستنداته المنشورة.
ما برنامج «كفالة» وكيف أتقدم عليه؟
هو برنامج ضمان التمويل لدى بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ويضمن جزءًا من التمويل لصالح جهة التمويل. تتقدم بطلب التمويل إلى بنك أو جهة تمويل متعاونة، أو عبر بوابة التمويل التابعة للبنك، فتحيل جهة التمويل الطلب إلى البرنامج إن احتاجت إلى ضمان.
ما البرامج التي تقدمها «منشآت»؟
منها شهادة حجم المنشأة، ومبادرة «استرداد»، ومراكز دعم المنشآت بما فيها من استشارات وإرشاد وتدريب، ودليل برامج وخدمات الدعم الحكومية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة. ويعرض موقع الهيئة خدماتها الحالية كلها.
هل تستفيد من «استرداد» منشأة لديها شريك أجنبي؟
فقط إذا كان نشاطها مصنفًا ضمن الفئة (أ) أو (ب) في ملحق اللائحة، وهما مستثناتان من شرط الملكية السعودية الكاملة، وما دامت الميزانية المخصصة لذلك لم تُستنفد، مع بقاء ما لا يقل عن 60% من الملكية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة أو للأفراد.
هل تساعد برامج الدعم المنشأة في وقت الأزمة؟
تخفف بعض التكاليف وتسهّل الوصول إلى التمويل، لكنها ليست منحًا طارئة؛ فصندوق تنمية الموارد البشرية مثلًا يدعم توظيف السعوديين واستمرارهم في العمل لا الخسائر المالية. ابنِ خطتك للأزمة على سيولتك أولًا، واعتبر الدعم إضافة إليها.
احجز استشارة مجانية مع أحد مستشاري انوفانت.
